Boktips - Lura hjärnan att spara

 Det var länge (kanske tre månader) sen jag läste en bok om sparande och ekonomi. Efter förra veckans insikt att jag hade bristande motivation i sparandet så har jag bland annat läst och lyssnat på Choose FI för att komma i stämning igen.

Jag råkade ju missa att säga upp bokstreamingtjänsten och har den månaden ut och jag botaniserade lite bland titlarna och fastnade för Lura hjärnan att spara av Elin Helander. Tror att målgruppen är dem som är mer ovana att spara men det skadar inte att läsa sådana böcker också.

Det som framför allt är intressant i boken är att författaren har arbetat med hjärnforskning och hon varvar kunskap om hur hjärnan fungerar med insikter om hur det påverkar hur vi beter oss kring ekonomi och sparande.

Precis som många av oss redan konstaterat så handlar konsten att spara mycket om det här med att kunna visualisera fördröjda belöningar och tänka långsiktigt. Kom ihåg marshmallowtestet. 

Ett problem som boken tar upp är uppskjutandebeteendet och det kan jag till viss del känna igen mig i (även om jag vill se mig själv som en person som tar tag i saker). Till exempel så har jag skjutit upp att byta försäkring i flera veckor trots att jag har fått uppgift om att det skulle gå att få ner månadskostnaden. Anledningen är att det är några saker som måste kollas upp först och trots att det inte är så mycket så blir det lite övermäktigt. Jag hör att det låter väldigt fånigt nu när jag skriver ner det och jag ska definitivt ta hand om det idag.  

Bokens tips för att överkomma uppskjutandebeteendet är bland annat att bryta ner det som ska göras i delmoment och att bestämma sig för att lägga åtminstone en kvart på det redan idag. Min erfarenhet är att när man väl lagt en kvart på något så känns det inte lika jobbigt längre och man kan då lätt fortsätta längre. Men om jag från början hade tänkt att jag skulle lägga två timmar så blir det svårare att starta.

Även om en del av boken är på en väldigt basic nivå (till exempel varför man inte ska ha alla sina besparingar på sparkonto) så blev jag inspirerad av att läsa den, vilket var själva meningen. Det finns också gott om intressanta anekdoter och forskningsresultat. Jag hade till exempel inte koll på ankareffekten - har du?

Har du läst boken eller har du några tips på andra böcker?

Månadsuppföljning april - hur åtgärdar man bristande motivation?

 Månadsuppföljning april. Hur åtgärdar man bristande motivation i sparandet?

Jag måste erkänna att jag har en dipp i motivationen till att spara just nu. Det syns tyvärr i aprils månadsuppföljning och det var så det slog mig.

Hur kunde det bli så här? Jag har ju varit supermotiverad i över fyra år.

5 anledningar till bristande motivation

Efter analys så kan jag konstatera att det beror på flera saker.

1. Jag tycker det är svårare och tråkigare att spara med lägre inkomst och arbetar fortfarande på att anpassa mig till det. Det är ju ännu viktigare att spara om man har låg inkomst!
2. Avkastningen går åt fel håll. Raset i portföljen har fortsatt under april och den är nu nästan 10% back sedan årsskiftet. Inte toppen för motivationen men man måste kunna hantera nedgångar så det är bara att gilla läget (och fortsätta spara).
3. Om man redan i början av månaden har haft en stor utgift som kullkastar budgeten så är det lätt att se det som "en förlorad månad". Istället för att dra åt svångremmen den månaden så gör man tvärtom och drar på sig ytterligare kostnader, eftersom kostnaderna redan blivit för höga. Det här är extremt ologiskt men jag undrar om det inte har varit så jag har tänkt (utan att faktiskt inse det).
4. Jag har några andra pågående projekt som jag är motiverad i och därmed har jag inte fokuserat lika mycket på att tänka på sparande och FIRE. 
5. Den sista stora anledningen som jag identifierat är att jag är mer tillfreds med mina dagar nu än tidigare. Det borde rimligtvis leda till mindre vilja att bränna pengar men faktum är att det har blivit tvärtom. Tidigare så var en del av motivationen att komma bort från en ohållbar vardag. Det problemet finns inte längre på samma sätt och kanske har det fått mig att hålla mindre hårt i plånboken.

Var har pengarna tagit vägen då?

Du kanske undrar vad jag har gjort av med pengar på då? Uppenbarligen inte kläder eftersom jag skrev i förra inlägget hur jag undviker att köpa nya vårkläder.

Svaret är att det inte är något speciellt jag har lagt pengar på. Det handlar bara om att jag har varit ouppmärksam på en del småkostnader. Men det drar snabbt iväg (det är så det är för de flesta som inte är medvetna sparare). Följande lömska utgifter har smugit sig in under april:

• Bio. Jag älskar film och har inte varit på bio på säkert två år, men vet ni vad det kostar nu? 159 kronor för en biljett!
• Middag i stan med vänner. I vanliga fall brukar jag försöka vara kreativ och föreslå att vi ses på aktivitet som inte kostar skjortan men nu har jag istället låtit det bli middag på restaurang. Cirka 900 kronor på detta fördelat på två olika tillfällen.
• Presenter till släktingar och bekanta har varit nödvändiga och det har dragit iväg lite.
• Streamingtjänst som jag tecknat för att läsa böcker för 1 krona i en månad. Glömde säga upp den inom en månad och därmed blev det ytterligare en månad till fullpris. Tjänsten är nog värd dessa pengar om man utnyttjar den men det har jag inte hunnit så därmed onödigt.
• Bristande planering har lett till höga matkostnader samt två tillfällen av take away. Hua.

Hur man åtgärdar bristande motivation

Först och främst så är det naturligt att motivationen varierar över tid. Däremot så kan man ju göra något åt det när man väl har konstaterat att det är på väg åt fel håll.

Jag tänker mig följande åtgärder med start idag.

1. Börja lyssna på poddar kopplade till sparande och FIRE igen. Senaste tiden har dessa fått ge vika för andra intressen men jag ska försöka balansera det bättre.
2. Läs andra sparbloggar oftare. Det har nu gått en hel vecka sedan jag var inne och läste bloggarna jag följer och jag vet att jag får motivation av att göra det.
3. Jag har en kompis som är inne på FIRE och jag ska börja diskutera det mer med hen igen, för att motivera varandra.
4. Skapa små delmål för varje vecka. Det är inget jag tänker göra för alltid men just nu, för att öka motivationen, så tror jag det vore bra. Till exempel så tänker jag mig inför kommande vecka att jag inte ska göra av med några pengar utan istället gå plus minst 500 kronor på att sälja saker. 

 Har du upplevt bristande motivation och har du några tips att dela?

Så undviker jag att köpa nya vårkläder

Så undviker jag att köpa nya vårkläder - rensning i garderoben.

Rensning i garderoben

Jag har alltid tyckt att det är kul att köpa nya kläder och våren är ett perfekt tillfälle att uppgradera med nya toppar, klänningar och skor. Men nu när jag de senaste fyra åren har satsat på minimalism och frugalism så passar det sig inte att springa på stan och införskaffa nya plagg bara för att det är en ny årstid.

Såå, hur gör jag istället för att uppnå samma känsla av pånyttfödelse som nya plagg till garderoben innebär? 

Jo, jag tar fram kartongerna med vår- och sommarkläder, plockar undan höst- och vinterkläder, rensar, pysslar om kläderna och organiserar. Det ger faktiskt en ÄNNU BÄTTRE känsla än att köpa hem nytt. 

Till att börja med tömmer jag hela garderoben och dammsuger och torkar. Därefter viker jag ihop och lägger undan allt som är av uppenbar vinterkaraktär. Det är viktigt att kläderna som läggs undan till hösten är rena eftersom det annars är större risk för skadedjur och dessutom blir de allmänt sunkiga av att ligga nerpackade smutsiga.

Kläder som jag är säker på ska finnas i garderoben även sommartid lägger jag tillbaka in på sin plats. Det handlar oftast om underkläder och baslinnen samt några tröjor och byxor. Högen som blir kvar utvärderar jag sedan när jag har sett sommarkläderna, det mesta åker då ner i kartongen för vinterkläder då jag inser att de är "vintriga" jämfört med sommarplaggen.

Sedan kommer det riktigt roliga och det är att packa upp sommarkläderna. Jag kommer inte ihåg vad som finns i kartongerna och blir alltid glatt överraskad när någon favorit dyker upp. 

Måste kanske erkänna att jag fortfarande har för mycket kläder. Det jag gjorde i år var att jag sorterade ut några plagg som jag verkligen vill ha i garderoben i sommar. Sedan delade jag upp resten i en hög som åkte tillbaka ner i kartongerna till ett annat år och en hög som är sälja/skänka.

Efter att ha gjort alla ovanstående delar utvärderar jag om det är något jag verkligen faktiskt behöver. Om så är fallet så går jag in på Sellpy och ser om det finns där. Lokala second hand-butiker och loppis kan också fungera. Senaste fyra åren så har jag i princip inte köpt några helt nya kläder förutom baslinnen, strumpor, trosor och bikini. 

Så ger du dina jeans längre liv

Här kommer ett jeanstips för dummies. Om du är skräddare eller sömmerska bör du sluta läsa nu för detta kan få dina hår att resa sig eller falla av. 

Jag har ofta ett par favoritjeans som används flitigt vilket allt för snabbt resulterar i hål på knän eller andra utsatta ställen. Även om det är lite modernt med trasiga jeans så vill jag hellre ha dem hela. Tidigare lämnade jag ibland in till skräddare men det kostar några hundralappar och då är det lätt att börja fundera på nya jeans istället.

Lösningen, mina vänner, är att laga jeansen själv. Det kanske inte blir lika proffsigt som när man lämnar in dem men jag har jämfört mina hemmafixade jeans med skräddarlagade jeans och tycker inte skillnaden är jättestor. 

Steg 1: Klipp till en jeanslapp från ett kasserat par, gärna i ungefär samma nyans.

Steg 2: Vänd jeansen ut-och-in och placera lappen över hålet som ska lagas.

Steg 3: Det kan vara lite trixigt beroende på var hålet sitter men trä in jeansen i symaskinen så att det går att sy över hålet. 

Steg 4: Sy flera varv över hålet där jeanslappen sitter. Jag brukar köra fram och tillbaka tills lappen sitter ordentligt fast.

Sedan är det bara att vända tillbaka jeansen och hålet är lagat - tadaa! Det kommer fortfarande synas att det har varit ett hål men det håller ihop och växer sig inte större. Dessutom kan lagningslappen hindra nya hål från att uppstå i närheten. Anledningen att det blev hål från första början är ju ofta att tyget blivit utslitet. 

Har du några bra tips för att undvika onödiga inköp?

Är det pinsamt att be om doggy bag?

 Är det pinsamt att be om doggy bag på restaurang? 

Jag tror det beror på vem man frågar. Om man frågar mig och förmodligen de flesta som har intresse av att läsa denna blogg så är det NATURLIGTVIS helt acceptabelt att be om doggy bag på restaurang. Med doggy bag menar jag en påse eller någon form av låda att ta med överbliven mat i (alltså inte en hundbajspåse - det hade varit lite pinsamt). Du har ju betalat dyrt för maten och om den inte äts upp på plats måste man väl kunna ta den med sig utan att skämmas?

I påskveckan fick jag dock uppleva att hela min familj skämdes ögonen ur sig när jag bad om en påse att ta med överbliven mat i. Vi var på en relativt fin restaurang (väldigt icke-frugalt till att börja med) och hade beställt en vuxenportion till minstingen eftersom det inte fanns något annat som föll i smaken. När vi ätit klart var minst 75% av rätten oäten och även andra barnet hade lämnat en ansenlig del. Jag visste med säkerhet att dessa rester skulle slukas med god aptit senare om vi bara fick med maten hem. 

Det var inga problem och servitrisen hjälpte glatt till att plocka ner resterna i en liten låda. Lätt som en plätt. Så vari består det pinsamma? Jag tycker det är mer pinsamt att slänga maten.

Det här är bara ett exempel på sparvanor jag har som någon i min familj förkastar. Andra saker är till exempel; sparar överbliven havregrynsgröt till nästa morgon, sparar och återanvänder plastpåsar till bröd, tar med egna påsar till affären, lagar trasiga strumpor, klipper mitt eget hår och så vidare...

Ber du om doggy bag på restaurang? Har du andra sparvanor som din familj/vänner skäms över?

Fyra år med FIRE

 

Fyra år med FIRE-tänk har satt sina spår i mitt liv. (För dig som snubblat in och undrar vad FIRE står för så har jag skrivit om det här.)

För fyra år sedan

Jag var sönderstressad och visade tydliga symtom på utbrändhet. Kände att jag var inträngd i ett hörn som jag inte kunde ta mig ut ur. Livet gick inte ihop hur mycket jag än försökte. 

Våra barn var fortfarande ganska små och jag var fast besluten att "have it all". En framgångsrik karriär, vara en bra och närvarande mamma och partner samt allt det andra som kommer med hus och hem i fina villaförorten. Vi hade städhjälp men inte någon hjälp att hämta barnen på eftermiddagarna. Jag ville verkligen hämta dem själv. Kunde inte stå ut med att betala någon annan för att göra det jag själv helst av allt ville göra. Fick det att "fungera" genom att arbeta kvällspasset när de hade lagt sig, ungefär klockan 20-23. Kortare om jag hade tur, men alltid var det något. 

Det funkade i många år men till sist, i kombination med att arbetsuppgifterna blev mer mentalt påfrestande, så gick det inte längre. Jag blev en blekare och blekare skugga av det som egentligen är jag.

Idag

Största skillnaden är inte det ekonomiska utan sättet att tänka. Jag prioriterar annorlunda. Även om jag inte på något sätt har nått FIRE än så har jag ett annat lugn i sinnet. Jag vet var jag är på väg och har insett att det inte är för mig att satsa på karriären, åtminstone inte i ordets vanliga bemärkelse. Det medför visserligen att det kommer ta längre tid att nå ekonomiskt oberoende, som jag skrev om i det här inlägget, men man måste ju leva på vägen också.

Jag hanterar pengar och utgifter annorlunda också. Trots att jag alltid har sett mig själv som en sparsam person så hade jag fallit in i samma spenderar-vanor som de flesta andra omkring mig. Tyckte det var helt normalt att äta lunch ute à 120 kronor alla dagar i veckan. Tänkte inte ens tanken att inte ha städhjälp, vi var ju en småbarnsfamilj och vi hade råd. Var på allvar inne på att skaffa två leasingbilar (tack och lov hann vi inte det, det kanske ändå fanns någon spärr). 

Jag hade på något sätt glömt att om man sparar tillräckligt mycket så behöver man inte arbeta tills man fyller 65 år. Eller vad det nu blir för ålder som gäller för den allmänna pensionen när jag når dit. Jag visste ändå det här sedan över tio år tillbaka, men på något sätt saknades ändå den sista pusselbiten. Ingen annan verkade ju ens tänka tanken så förmodligen var det inget att sträva efter. Eller?

Allt föll på plats direkt när jag läste den här bloggposten från Mr Money Mustache. Jag insåg att det faktiskt finns de som gör detta på riktigt. 

Från den dagen blev det fokus på att minska utgifter och öka sparandet. Jag gjorde kalkyler och kände att jag fick ett mål värt att kämpa för; att ta kontrollen över min egen tid. De yrkesmässiga målen jag hade satt upp kändes inte särskilt lockande i jämförelse med att sträva mot att äga sin tid. Man vet aldrig hur mycket av den varan man har att disponera så lika bra att vara rädd om den.

Hur har saker förändrats för dig sedan du upptäckte FIRE?

Väntan på det perfekta tillfället

Väntan på det perfekta tillfället. 

Det perfekta tillfället att börja träna, börja gå upp tidigare på morgonen, börja äta sunt, börja spara... Vi känner nog alla igen det på något sätt.

Och visst, ibland kan det löna sig att vänta på något gott. Men det är lätt att det blir en ursäkt för att inte agera. Det är enklare att planera och tänka att man ska göra något än att faktiskt göra det. 

"Perfection is the enemy of progress" Winston Churcill

Det ganska berömda citatet från Churchill stämmer fortfarande. Man kan vänta och putsa och slipa till perfektion, eller så kan man bara ta tjuren vid hornen och agera.

Som exempel så ville jag börja på en ny aktivitet i höstas. Jag hade funderat på det länge och gjort efterforskningar på nätet kring olika platser och alternativ. Skickade någon fråga på mail som jag inte fick svar på. Jag läste på om träningsformen och planerade när det skulle kunna passa att börja. Men inget hände. Jag kom inte iväg på någon träning och kom definitivt inte i bättre form. 

En dag så fick jag ett ryck. Enligt schemat så skulle det vara ett pass i närheten av mig och jag åkte helt enkelt dit. Anmälde mig inte i förväg och visste inte ens om jag var välkommen. Det kändes obekvämt och miljön var helt utanför min comfort zone men jag frågade om jag fick vara med och prova på. Absolut, sa de, inga problem. Sedan var jag igång med aktiviteten, två dagar i veckan. Så enkelt var det bara man agerar istället för att vänta på det perfekta tillfället. 

Så vad har detta med sparande att göra? Ni ser säkert redan vart jag är på väg här. Det är samma sak med sparande. Bättre att börja NU än att fundera och planera hur man ska spara och vad man ska investera i. 

Jag tror många tänker "nästa månad ska jag börja spara". Den här månaden kanske inte är så bra eftersom jag har massa extra utgifter och jag har inte tid att sätta mig in i investeringar just nu och bla bla bla. Detta tankesätt har resulterat i många missade sparkronor. 

Detsamma gäller att faktiskt få de sparade pengarna i arbete. Jag känner mer än en person som har stora summor på bankkonto utan ränta i väntan på att det perfekta tillfället att gå in på börsen ska dyka upp.

Ni som läst ett tag vet att jag numera har lägre inkomst än tidigare och jag har upptäckt att jag under en tid själv fallit in i fällan. Inte att jag inte visste vad jag skulle investera i eftersom jag har ett antal indexfonder som bara är att fylla på. Men jag hade stängt av autogirodragningen till ISKen från lönekontot. Jag tyckte att det inte var någon idé just nu eftersom lönen under en tid nu bara räcker till levnadskostnader (och knappt det faktiskt). Jag väntade tydligen på ett bättre tillfälle.

Det resulterade inte så förvånande i att inget blev sparat. Nu har jag istället satt upp en liten autogirodragning igen, för att hålla moralen uppe så att säga. 500 kronor i månaden är inte mycket jämfört med 12000 kronor som jag sparade tidigare. Men det är så mycket bättre än 0. 

Även om jag tycker att nuvarande lönen knappt går att leva på så saknar jag inte de 500 kronorna eftersom de dras innan jag hinner märka att det finns. Har för mig att min gamla guru Bodo Schäfer skrev något i stil med att det är precis lika svårt att klara sig med 90 % av lönen som det är att klara sig på 100 %. På något konstigt sätt stämmer det. 

Vad har du skjutit upp i väntan på det perfekta tillfället?

Månadsuppföljning mars - deklarationstider och strutstekniken

Månadsuppföljning mars. 

Mars har gått snabbt och för mig personligen har det varit en bättre månad än januari-februari. Dock har det varit en usel månad för Europa med krig och elände och det är förstås svårt att bortse från även på ett personligt plan.

Deklarationstider

Igår den 30 mars var sista dagen att deklarera om man vill ha tillbaka skattepengar i april. Gör man inga ändringar så kan man få dem redan innan den 8 april och det är just detta jag hoppas på. 

Jag förespråkar att vara ute i god tid men ändå skickade jag in deklarationen igår, det vill säga sista dagen för att få pengarna tidigt. Förmodligen så har jag tillämpat strutstekniken allt för framgångsrikt och förträngt att det är dags. I år är det dessutom väldigt mycket att få tillbaka eftersom jag betalade för hög skatt i början av året med min gamla, högre, lön. 

Investeringar och strutstekniken

När investeringarna började rasa i början av året och sedan fortsatte brantare utför i samband med att kriget började så minskade jag antalet inloggningar på ISKen kraftigt, som jag har skrivit om tidigare. Det har varit en hjälp för att inte drabbas av sälj-panik eller andra idéer som inte är i linje med min långsiktiga strategi. 

Nu insåg jag att jag kanske har gått lite till överdrift då jag faktiskt inte loggat in på ISKen EN ENDA GÅNG under mars månad. Men det fina är att den sköter sig självt. Gick in nu för att göra månadsuppföljningen och allt finns kvar. Portföljen är ner 6,7 % sedan årsskiftet vilket betyder att den återhämtat sig lite sedan sist jag kollade. Kriget är inte slut och det är klart att den kan gå ner ytterligare men 6,7 % är verkligen ingen katastrof. Man måste vara beredd på att det kan gå ner betydligt mer än så, även om man hoppas på det motsatta.

På tal om investeringar så tillhör jag en av dem som aldrig har handlat med någon kryptovaluta. Det har känts osäkert och mer som ett lotteri än långsiktiga investeringar. Med det sagt så har jag ändå fått upp intresset för Metaverse och Web3 eftersom det oundvikligen är en förändring som kommer påverka oss. Choose FI har två riktigt bra avsnitt (del 1 och del 2) om NFTer och kryptovalutor där de både förklarar vad det är och vilka olika möjligheter och risker som finns. Rekommenderas till den som vill lära sig mer och inte har något emot att lyssna på engelska.

Utgifter och övrigt

Månaden har varit relativt normal vad gäller utgifter trots inflationen. 

Återigen har vi drabbats av en oförutsedd bilrelaterad utgift på 4000 kronor i samband med besiktning men det är inget att hänga läpp för. Det är fortfarande mindre än leasingkostnaden för en (1) av våra grannars tre (3) leasingbilar.

Ingen undgick väl att BankId låg nere några timmar förra torsdagen. Det var ett bra test för att inse hur dåligt förberedda vi är för ett sådant haveri. 

Med tanke på vilka oroliga tider det är så funderade jag på om detta skulle bli ett mer långsiktigt avbrott och hur vi skulle hantera det. Insåg snabbt att vi inte kunde betala varken räkningar eller huslån om inte tekniken kom igång igen. 

Det går visserligen att köa till bankkontor (tänk vilka köer det skulle bli) men våra lönekonton ligger på en bank som jag inte tror har några bemannade kontor. Det är något att fundera på och hädanefter så kommer jag se till att ha ett större belopp på en storbank med bemannade kontor. Tidigare så har jag haft ett konto med ungefär 10000 kr som buffert på en bank med kontor men det räcker inte till våra räkningar en vanlig månad. Även kontanter är bra, men jag tänker nog inte ha mer än några tusenlappar liggandes hemma.

Dagen efter var BankId igång igen men på helgen blev det istället strömavbrott och vi fick testa att förbereda lunch utan el. Även det medförde några lärdomar till nytta för vår prepping:

• Ha alltid spritköket och bränsle lätt tillgängligt. Inte inlåst i förråd som öppnas med elport.
• Ha en plan för vilken mat som ska ätas först vid strömavbrott och hur den ska tillagas.

Hur har mars månad varit för dig?