Konsumera vs. Producera

 Konsumera vs. producera - vad menas med det?

Det verkar som att vi människor har en inbyggd vilja att konsumera. Mat, saker, underhållning och upplevelser, ju mer desto bättre. Det går säkert tillbaka till våra rötter som jägare och samlare. Bäst att plocka på sig allt man hittar som kan vara till nytta och bidrar till överlevnad.

Men samtidigt har vi också en inbyggd vilja att producera och skapa. Bygga saker, komponera eller skapa med bilder eller ord. Även på stenåldern så gjordes väggmålningar och vackra föremål som inte bara handlade om överlevnad. Det tar sig olika form men de flesta av oss har något kreativt som vi blir glada av att göra. Det gäller bara att komma ihåg vad det är.

I dagens konsumtionssamhälle är det så enkelt att basera hela sin tillvaro på konsumtion. Shopping borde inte vara en hobby men kan lätt bli det om man inte "hinner" eller orkar odla sina andra intressen. Om man är trött efter jobbet är det enklare att pigga upp sig med att köpa en ny tröja än att börja arbeta med ett kreativt projekt. Samtidigt skulle det ge mer långvarig tillfredställelse att producera eller utveckla något istället. Det behöver inte vara ett fysiskt objekt utan kan även handla om att lära sig spela ett instrument, sjunga eller skriva.

Ur ett ekonomiskt och miljömässigt perspektiv så kostar det normalt både att konsumera och att producera. Men när vi talar om egen småskalig produktion så tror jag att det oftast är mindre resurskrävande än ren konsumtion. Tänk till exempel hur många tröjor man hinner köpa på samma tid som det tar att sy en egen tröja. Om man nu gillar att sy. Eller hur många tavlor man hinner köpa på samma tid som det tar att måla en egen. Ni fattar poängen.

Vi behöver alla både konsumera (såvida du inte har lyckats att bli självförsörjande på mat och andra nödvändigheter) och producera. Det gäller bara att hitta balansen i det. Kanske sparar du några kronor i utebliven konsumtion när du ändå håller på med något annat.

Vilka är dina intressen som faller in under kategorin "producera"?

 

Dags att minska bilåkandet ytterligare

När vi åkte hem från sportlovsutflykten för några dagar sedan baxnade vi över att dieselpriset låg över 24 kronor per liter. Nu några dagar senare är priset närmare 28 kronor litern. Det är historiskt all time high, och värre lär det bli. Den främsta anledningen är förstås att oljepriset stiger till följd av kriget i Ukraina.

Finns det egentligen något tak? Kommer vi ha ett pris på över 50 kronor litern om några veckor? Jag vet inte. Det talas om att sänka skatten på drivmedel men det kommer troligtvis bara bli en marginell effekt enligt min mening. För transportföretag och privatpersoner som är beroende av att köra långa sträckor så kan det få förödande konsekvenser.

Det finns olika strategier att hantera denna exceptionella prisökning. 

Köra mindre 

Det självklart bästa man kan göra är att använda bilen mindre. Det kanske är lättare sagt än gjort, särskilt om man bor långt ifrån staden. Men för de flesta familjer i förorten och i städer så finns det utrymme att skala ner lite. Kanske till och med sälja bilen om man bor centralt.

Vi har redan sedan tidigare en vardag där vi inte använder bilen dagligen men vi kommer nu se till att minska ytterligare ett snäpp. 

Mathandling är något som vi ibland använder bilen till. Det allra bästa är att cykla och handla. Köpa en cykelkärra eller en lådcykel, det är det värt. 

Vi föredrar att handla på Willys då de har låga priser och helt okej utbud. Tyvärr så är det förenat med livsfara att cykla till närmaste Willys-butik då man måste färdas på en hårt trafikerad 80-väg utan väggren. Det vi istället gör är följande:

-Handla en gång i månaden på Willysbutiken. Antingen med hemkörning eller genom bilresa. I nuläget är det fortfarande billigare att ta bilen dit än att beställa hem (vilket kostar cirka 200 kr) men om den skillnaden blir mindre så kan jag tänka mig att ändå beställa hem för att slippa resan och packningen av mat. Har ni tänkt på hur jobbigt det är att packa ner varorna när man har handlat mycket?

-Kompletteringshandla i en närmare butik dit vi cyklar. Vi har en perfekt elcykel med lastutrymme så det går bra att handla allt man behöver med den.

För inspiration kan man läsa detta gamla inlägg från MMM om att handla mat med cykel. Jag förmodar att tanken är djupt främmande för de flesta amerikaner. 

Skjutsa barnen till diverse aktiviteter är också en av de saker vi använder bilen till. 

Det mest radikala är väl att enbart låta dem ha aktiviteter som inte kräver bilåkning. Jag vet inte om jag rekommenderar det, det beror på. Om man har ett litet barn som kan gå på i princip vilken aktivitet som helst så skulle jag välja sådant som ligger i närområdet och går att cykla till. Vår yngsta har en aktivitet som ligger cirka 6 km bort och den cyklar vi till.

Men om man har ett lite större barn som har ett stort intresse och en sport eller aktivitet som hen har fastnat för så kanske det överväger. Vårt äldsta barn har träning några gånger i veckan som kräver bilåkning men det är värt att fortsätta med den aktiviteten nu när tonåren närmar sig. Annars risk att hen inte har några aktiviteter i tonåren och börjar ägna sig åt diverse dåligheter istället. 

Tips här är att hitta familjer att samåka med så att man turas om att köra till träningen. Bra för plånboken och så spar det tid.

Pendling till jobbet är något som vi aldrig använder bil till. 

Går det att åka kommunalt så gör det. 

Har du ett jobb dit du måste åka bil varje dag - överväg att byta jobb! Eller flytta närmare. Jag skojar inte. Det finns förstås undantag men generellt är det inte rimligt att lägga tusentals kronor varje månad på att ta sig till jobbet. 

Köpa elbil eller mer bränslesnål bil

Jag har diskuterat med flera personer som säger att de funderar på att äntligen köpa elbil nu när bränslepriserna är så höga. Det kan ju vara en bra idé i vissa fall men jag tycker inte det är självklart.

För det första så kostar själva bilen väldigt mycket i inköp och för det andra så är även elpriserna höga och stigande. Det bästa både för miljön och för plånboken är att köra mindre istället. Om det inte är möjligt och man är en av dem som verkligen måste åka en hel del bil varje dag - då kanske det är värt det. 

Att köpa en mer bränslesnål bil eller en hybridbil kan också vara alternativ värda att räkna på - om du måste köra väldigt mycket alltså. I annat fall så blir inköpskostnaden svår att tjäna in i närtid. Sedan kan det ju förstås finnas andra aspekter som gör att man vill eller behöver köpa ny bil.

För vår del så tror jag än så länge att det bästa är att tuffa på med dieselbilen men att köra så lite det bara går. När vi väl kör så kör vi långsamt och snålt. Det är större skillnad än man tror i förbrukning beroende på hur man kör. Vid en långresa på (55 mil) som vi gjorde så gick det åt cirka 30 % mer bränsle när vi körde i 130 km/h bitvis och höll en allmänt hög hastighet jämfört med när vi körde samma sträcka men höll oss mellan 80-100 km/h.

Hur hanterar du de höga bränslekostnaderna?

Månadsuppföljning februari - Hitta ljus i tillvaron

 

Så var det redan dags för månadsuppföljning februari. Det har varit en synnerligen låg aktivitet på bloggen från min sida under den gångna månaden och jag kan bara lova bot och bättring framöver.

I ljuset av det som sker i världen och framför allt i Ukraina så är det lätt att bli uppgiven och känna viss hopplöshet. Vad spelar det för roll om jag skriver ett blogginlägg eller om jag avslutar mitt pågående kreativa projekt när det är krig? Det är så lätt att fastna i doom-scrolling på någon obskyr nyhetssajt istället för att fokusera och fortsätta med det man skulle göra. 

Investeringar och kostnader

Februari har inte varit någon bra månad ekonomiskt. Portföljen är ner cirka 10 % från årsskiftet och jag har till och med fått varningsmeddelande från banken att värdet minskat mycket från den 1 januari. Som om jag inte visste det. 

Kostnaderna har varit höga som de ofta är under februari på grund av några årliga räkningar och höga elkostnader. Vi åker som tur är inte så mycket bil i vardagen men nu när diesel kostar över 20 kr per liter så märks även det. Inget oväntat förstås. 

Det bästa lånet

I februari betalade jag även årets första CSN-räkning. Kvarvarande skuld är drygt 100000 kronor och oj vad frestande det har varit att betala av hela. Damma in pengarna och så är man av med lånet. Många vänner och kollegor har gjort det och tycker det är väldigt bra. Jag förstår det psykologiskt men rent ekonomiskt så kan jag inte riktigt motivera det. 

Enligt senaste årsbeskedet så har lånet kostat mig 61 kronor i ränta och 150 kronor i administrativ avgift under hela 2021. Det är i princip gratis. Om man nu känner för att betala av 100000 kronor på något lån så vore det betydligt bättre att rikta det mot bolånet. Men då är den psykologiska effekten för liten, det blir som en droppe i havet. Åtminstone med våra bolån. Sammantaget så behåller jag hellre pengarna i ISKen (även om utvecklingen varit tveksam hittills under 2022). 

Observera att detta inte är ett ekonomiskt råd till någon, det är endast min subjektiva uppfattning baserat på min situation. 

Hitta ljus i tillvaron

Privatekonomi där kurvorna pekar åt fel håll är inte det största problemet just nu men det är en otrevlig cocktail när investeringarna och inkomsterna går ner samtidigt som priser och räntor går upp. Dags att dra åt svångremmen ett steg kommande månader. Eller se mig om efter ett mer själadödande välbetalt jobb. Vi får se om det behöver gå så långt.

Under dystra tider som detta är det läge att se sig om efter ljuspunkterna i tillvaron. Ta till vara på alla fina stunder och inte ta dem för givna. Varje dag innehåller något att glädjas över, det gäller bara att uppmärksamma det. 

Precis som att jag har haft en låg aktivitet på den egna bloggen i februari så har jag haft låg aktivitet avseende läsning av andras bloggar. Det har över huvud taget blivit för lite läsning. Jag upptäcker nu än en gång att jag får ny kraft och inspiration av att läsa mina bloggkollegors kloka ord och vill särskilt uppmärksamma IGMR och Fumlans senaste inlägg som var både tänkvärda och upplyftande. 

Ryan Holiday skrev också ett inspirerande inlägg på sin blogg igår om 8 val som gör ditt liv bättre. Dessa går att tillämpa både i medgång och motgång.

Avanzabloggen har tre enkla råd kring att inte agera i panik när börsen skakar, ungefär samma råd som jag intalar mig själv när jag känner tvivel. Ytterligare en sak är att jag undviker att logga in på ISKen varje dag. Det är helt enkelt inte nödvändigt och ger mig just nu ingen större glädje. 

Jag håller fast vid min långsiktiga strategi, både kring sparandet och livet i övrigt. I mars ska jag läsa mycket, skriva mycket och umgås med nära och kära. 

Hur hittar du ljus i tillvaron just nu?

Tänk som en student

 Tänk som en student. Kommer du ihåg hur det var? Man hade 7000 kronor i månaden från CSN och kanske lite pengar från extrajobb. Man rättade munnen efter matsäcken.

Eller är du kanske student nu? Grattis i så fall, då har du världens chans när du kommer ut i arbetslivet. En chans att fortsätta leva sparsamt och inte göra som "alla andra" och utsätta dig för kraftig livsstilsinflation. 

När jag och mina kompisar var studenter så brydde vi oss inte om ifall någon bodde litet, trångt och hade ett omodernt kök. Inte heller spelade det någon roll om tvålen i badrummet kom från Rituals eller om glasen var enhetliga och snygga. Det viktiga var att man träffades och hade kul tillsammans.

Missförstå mig inte nu, jag gillar snygga glas, moderna kök och tvålar från Rituals. Absolut. Men det gör mig inte lyckligare att renovera köket för tvåhundratusen eller spendera tusenlappar på nya glas för att de gamla känns lite 2010. Den snabba lilla lyckokicken som sådana små och stora inköp ger stannar inte särskilt länge och så fort den har gått över så måste man leta efter nästa. 

Ofta när vi umgås med vänner nu för tiden så är renoveringar och inredning stora samtalsämnen. En vän till mig berättar alltid om vilka nya projekt hon har på sin "måste-göra-lista". Det är kök som ska blåsas ut eftersom skåpluckorna är i ett omodernt träslag, handdukarna måste bytas då de säkert är över fem år gamla och omatchande samt så måste porslinet och glasen uppgraderas. Varje gång vi ses dyker det upp nya liknande saker som "måste" köpas. Inhandlingen av dessa nya saker sker oftast på helgerna och hon besöker shoppinggallerian säkert minst en gång i veckan. Hon blir dessutom irriterad på sin man för att inte ser det akuta behovet av dessa inköp. 

Min vän är inte osmart och jag tycker inte heller att hon är en ytlig person. Som student brydde hon sig inte nämnvärt om dessa saker. Men trots det verkar hon nu ha fastnat i ovanstående "måsten" som dränerar ekonomin. Samtidigt så drömmer hon om att trappa ner på jobbet och njuta mer av livet. Det skulle hon nog kunna göra inom några år om inte alla pengar gick upp i rök på obetydliga renoveringar och inköp som inte förbättrar livet i någon som helst avsevärd del. 

Hon ser det tyvärr som att man har gett upp ifall man inte håller hemmets inredning i toppskick, inklusive nya matchande handdukar, nya glas, husgeråd, tvålar och allt. Kläderna måste självklart också bytas ut några gånger om året. Det tar aldrig slut och vilken lön som helst får svårt att räcka till med det synsättet. 

Även jag har uppgraderat allt för mycket sedan mina studentdagar. Det är förstås i sin ordning när det gäller delar som verkligen betyder något. Jag tycker till exempel väldigt mycket om att bo i hus vilket jag absolut inte kunde göra som student. Men det gäller att tänka till och inte göra likadant som alla andra. "Alla andra" har oftast inte så bra koll på sin ekonomi och kommer få slita hund till de är minst 65 år för att finansiera sina inköp av nya husgeråd. 

Våga leva mer som en student med omatchande glas och handdukar. Livet blir inte sämre för det.

Vad har du uppgraderat sedan du var student och vad skulle du kunna avstå från utan att få ett sämre liv?

  

Månadsuppföljning januari - det går inte så bra nu

Månadsuppföljning januari. Jag kan konstatera - det går inte så bra nu.

Portföljen är ner ohyggliga 4 % på en månad. Kostnaderna är upp på grund av elpriset och släpande julklappsräkningar. Sparandet är obefintligt. Jag är allmänt utarbetad och så lite Covid på det. Nej, det går inte så bra nu. Men jag ska inte försjunka i klagomål här, det finns trots allt väldigt mycket att se positivt på.

Börsen och sparandet:

Jag måste medge att det är påfrestande att se breda nedgångar i innehaven samtidigt som man inte kan nyspara. Inte oväntat att det skulle inträffa men trots allt lite jobbigt när det händer. Det är bara att bita ihop och fortsätta. Försöka skjuta in de pengar som går i ISKen och framför allt inte drabbas av panik. 

Att förutspå börsens svängningar är svårt och inget jag egentligen försöker mig på. Eftersom min strategi inte går ut på att försöka tima marknaden så behöver jag inte fundera över köpa och sälja när det svänger. 

Det är en liten slant som ska investeras nu och jag överväger att öka i Tele2 som spåddes till högutdelare. Även om indexfonder fortfarande är tyngdpunkten i portföljen så har jag ett intresse för att öka utdelningsaktierna.

Kostnaderna och sakerna:

Som jag skrev ovan så har kostnaderna ökat på grund av det höga elpriset och på grund av vissa julklappar som betalas den här månaden. 

I övrigt så har det inte varit några utsvävningar och vi har lyckas strypa elförbrukningen något genom att inte köra torktumlare och andra maskiner samt genom att inte ha så varmt i huset. Det har även blivit många brasor i öppna spisen.

Jag har fört en lista över saker som kommer ut och in i vårt hem och det är i alla fall mer saker som har rensats ut än som har kommit in. Har tagit för vana att gå ett varv och plocka på mig saker som verkligen inte fyller någon funktion längre. Det svåraste med att rensa ut saker är miljöaspekten. Jag vill helst inte bara slänga något som är funktionsdugligt. Försöker att lägga ut en del saker gratis i Facebook-grupper eller till försäljning men det resulterar i att man har en stor kartong med saker som man inte blir av med. Till slut får det bli återvinningsstationen.

 Livet i allmänhet:

Det värsta med den här månaden har ändå inte varit börsens nedgång eller höga kostnader. Det har varit arbetet som totalt har sugit ut energin från allt annat. Trots att jag har sett över situationen och gått ner kraftigt i lön så blev den här månaden allt annat än angenäm. Några saker som spårade ur och tog dubbelt så mycket tid som planerat. 

Som vanligt när det blir för mycket på jobbet reagerar jag med tunnelseende och allt fokus går till att överleva och ta sig igenom eländet. Jag glömmer att ringa vänner och familj. Jag slarvar med rutiner, motion och mat. Hemmet förfaller och all kreativitet dör. Ungefär så.

Det positiva är att vi nu äntligen är friska. Ingen har dött. Resterande del av året ser riktigt lovande ut och jag ska kravla mig ur januari-gropen. Börja ta mig tillbaka till mina morgonrutiner och ta kontroll över livet. 

Det ser hoppfullt ut inför februari.

Hur har din januari varit?

Vad är FIRE?

 Vad är FIRE, egentligen? Vad betyder det?

Ordagrant står det för Financial Independence Retire Early. Uttrycket verkar tilltala många men det verkar också väcka anstöt. 

Det är framför allt sista delen, Retire Early, som retar upp folk, varför vet jag inte. 

"Vadå tidig pension, alla ska väl solidariskt kämpa och lida till 65? Minst. Om du tjänar mycket så får du se till att sätta sprätt på allt så att du måste harva vidare i ekorrhjulet." Ungefär så kanske kritikerna tänker. Kanske är det avundsjuka, kanske förstår de bara inte. Det är deras förlust.

Min bild är att de få som försöker och lyckas uppnå finansiellt oberoende från att ha ett dagjobb sällan sitter sysslolösa och stirrar in i väggen när de väl har nått målet. För att försöka och dessutom klara att spara ihop en sådan summa pengar krävs både förmåga till långsiktigt tänkande, planering och ihärdighet. Särskilt i början när målet ser så avlägset ut.  

Vad är det för skillnad mellan FI och FIRE?

Eftersom så många av de profiler som uppnått FIRE fortsätter att vara aktiva och producera, men bara med sådant de vill och brinner för, så används ibland bara benämningen FI istället. 

FI är förmodligen ett mindre laddat begrepp och får mindre kritik än FIRE eftersom man då inte har den förhatliga tidiga pensionen inblandad. Mr Money Mustache har åtskilliga gånger kritiserats för att han inte är pensionerad "på riktigt" eftersom han fortsätter att arbeta med saker han gillar.

För mig är de två begreppen samma sak. Frihet att spendera sina dagar på ett sätt som känns uppfyllande och upplyftande. Det är få förunnat men vi lever i en tid och på en plats där det faktiskt är möjligt att uppnå.

För vem passar FIRE?

På ett sätt passar FIRE eller FI för alla. Men det finns kanske vissa det passar ännu bättre för, och verkar ännu mer tilltalande. 

För det första så tror jag det attraherar människor som sätter "Frihet" högt på sin lista över värderingar. Frihet att styra sina dagar själv, frihet från att behöva avsätta större delen av sin vakna tid åt att infinna sig på en viss plats år ut och år in. Tidigare trodde jag att alla tyckte frihet var väldigt viktigt. Men när jag diskuterade värderingar med en vän och jag sa ordet "frihet" som en av mina viktigaste värderingar så tittade hon bara frågande på mig. Det var inte alls viktigt för henne, hon kände sig fri så länge hon inte satt i fängelse.

Många som strävar efter FI verkar också ha mer eller mindre negativa upplevelser från att arbeta heltid och ha en fast anställning. Det kan handla om utbrändhet eller att vara på gränsen till utbrändhet som startar funderingarna om det finns ett annat sätt att leva på. Här skulle kritikerna säga att då är det väl bara att byta jobb. Och för vissa kanske det räcker. För andra kanske det räcker tillfälligt men tanken på ett bättre liv har ändå bitit sig fast. 

Slutligen så tror jag att man måste ha någon form av inre drivkraft och åtminstone viss grad av självmotivation för att FI/FIRE ska vara lockande att uppnå och tillfredställande när man väl kommer dit. 

Om man får väldigt hög grad av sin motivation från andra och gillar att bli lite styrd - inget fel i det men då kan jag förstå att det inte är något att eftersträva att lämna den vanliga arbetsmarknaden. Samma sak om man har svårt att komma på något att göra på helgerna och lätt blir inaktiv när man har tid för sig själv. Det kan dock tilläggas att det ändå vore bra för en sådan person att spara ihop ett FI-kapital men fortsätta arbeta på sitt vanliga jobb. Man vet aldrig vad som händer i framtiden i form av sjukdom, uppsägningar eller annat.

Inspiration

Några av de bästa beskrivningarna kring FI kommer från Mr Money Mustache, gudfadern. Här är några klassiker som jag gärna läser gång på gång. Särskilt när jag känner bristande motivation till att spara. Touché.

What everybody is getting wrong about FIRE

What if everyone became frugal

Great news - Early retirement doesnt mean you'll stop working

Vad betyder FIRE för dig och föredrar du FIRE eller FI som benämning?

Mina nya innehav - amerikanska techbolag

Mina nya innehav - amerikanska techbolag. 

Börsåret har inte börjat särskilt bra. Jag skrev i min sammanfattning av 2021 hur lätt det är att tro att nästa år ska ha lika bra börsutveckling som innevarande år, även om man vet att det är osannolikt. 

Kanske var det förra årets kraftiga uppgång på aktiemarknaden som fick mig att spåra ur från strategin att investera i indexfonder? Mer om det snart. Jag har fortfarande den stora majoriteten av allt sparande i indexfonder men jag suktade efter lite spänning. Det fick jag snabbt äta upp och det känns uppfriskande att börja det nya året med en nedgång, så att man inte drabbas av hybris.

För några veckor sen läste jag en bok som heter 12 Bytes av Jeanette Winterson. Den handlar om teknikutveckling och framtidens AI och är skriven för lekmän. Det är alltså inga tekniskt komplicerade delar i boken utan det är en samling essäer som tillsammans beskriver hur vi hamnade där vi är nu och vad framtiden kan föra med sig. Ganska tankeväckande. 

Hur som helst så menar författaren att allt mer av våra liv finns online och att den utvecklingen bara kommer fortsätta, oavsett vad man tycker om det. De stora techbolagen får allt mer information om sina användare. När vi använder tjänster och plattformar som på många sätt förbättrar, eller i alla fall förenklar, våra liv så är priset oftast våra personuppgifter och data (data om var du befinner dig, vad du söker på, vad du köper etc). 

Jag har inte riktigt landat i vad jag tycker om allt det. Å ena sidan uppskattar jag min smarta telefon och enkelheten i att köpa hem saker och söka på internet men å andra sidan så gillar jag inte tanken att hela mitt liv skulle vara spårbart. Någon gång har det till exempel verkat som att det kommer upp reklam på telefonen om sådant som jag enbart har pratat om och det uppskattar jag inte (ja, jag har stängt av mikrofonåtkomst till diverse appar). 

Min tolkning av boken är att de stora techbolagen i framtiden kommer ha ännu mer makt än nu och i princip styra världen. Jag vet inte om det stämmer, det kanske är att dra det lite långt. Men det fick mig att tänka om lite kring att köpa aktier i dessa bolag. Jag har liksom tänkt att det är för sent. Till exempel så har Apple enligt Avanza stigit med 116920% (från start antar jag) och 490% de senaste 5 åren. Därav min tanke att man är sen på bollen.

Men nu har jag alltså tänkt om och köpt på mig några olika amerikanska techbolag för ungefär 100000 kronor. Hittills har det inte varit en bra investering då samtliga innehav är ner sedan köp. Det kommer ju också in en betydande valutaeffekt i det här. Till exempel så har Metas aktiepris stigit sedan jag köpte men mitt innehav visar ändå på röda siffror på grund av dollarkursen. Det rör mig inte nämnvärt då jag har tänkt behålla innehaven under en lång tid.

Vi får se hur den spännande utvecklingen i dessa nya innehav blir under 2022. Det kan bli en riktig rysare.

Vad tror du om techbolagens framtid?

Observera att inget jag skriver på bloggen ska ses som finansiell rådgivning. Jag är inte en finansiell rådgivare. Bilda dig en egen uppfattning och ta inga beslut baserat på vad du läser här.